無理に家賃よりローンを上げるべきではない理由

更新日:2月15日

家を建てる誰もが、

たくさんのご要望をお持ちだと思いますが、

家はただ単に要望から出来上がるものではなく、

環境(敷地条件)に合わせてつくるものですし、

また、予算を守りながら建てることが、

何より大切なことです。


そのため、必ず予算を決めてから

家づくりをスタートさせることを

オススメしているのですが、

ご自身の予算について

どのようにお考えでしょうか?



☑家賃プラス2~3万円が当り前ってホント?


今の家賃に2~3万円プラスした

〇万円ぐらいの返済金額で

家づくりをしている方が多いとか、

それぐらいの返済金額で

家づくりをするのが当り前だと

住宅会社から言われました、

というお話をよくお聞きします。


多くのご家庭が共働きであることから、

もちろん、その返済金額は

今はそれほど無理がないかもしれません。


税や社会保険の負担が上がっていくことで、

手取り金額が下がっているにもかかわらず

老後資金を今からコツコツと

貯蓄していかないといけないからです。


そのため、今の状況だけじゃなく

将来のことまで考えた上で、

家づくりの予算設定を

行うようにすべきなんですよね。



☑家づくりの負担を上げるべきではない!


もし、あなたの家賃が7万円だとしたら、

あなたは7万円の範囲内で

住宅ローンの返済額を設定すべきです。

そして、その返済額から逆算して出た予算内で、

家づくりを行うようにすべきです。


そして、家に回そうとしていたお金を

全て将来のために貯蓄していくべきです。


例えば、iDeCoという

個人型確定拠出年金を

ご存知でしょうか?


iDeCoは、年金なので、

60歳を過ぎるまで

掛けたお金を下ろすことが出来ないのですが、

掛けたお金が金額所得控除になる

というメリットがあります。

また、受取時にも税制優遇を受けることが出来ます。


例えば、あなたが30歳の共働きのご夫婦だとして、

ご主人に毎月2万円、

奥さんに毎月1万円、

iDeCoに加入していただくとしましょう。


となると、収入にもよりますが、

iDeCoに加入することで、

ご主人は年間で24万円所得控除が増えることになり、

もし所得税の税率が10%だとしたら、

年間24,000円も所得税を安くすることが出来ます。


また、同時に住民税も

年間24,000円安くすることが出来ます。

そして、住民税が安くなれば、

保育料もそれに連動して安くすることが出来ます。


奥さんも、年間で12万円

所得控除が増えるようになるので、

仮に所得税率が5%だとしたら、

年間6,000円所得税が安くなり、

年間12,000円住民税が安くなることになります。


簡易的ではありますが、

これを30年間ずっと

続けることが出来たとしたら、

合計で198万円もせつぜいをすることが出来る

というわけです。


つまり、年金の上乗せ分を

1080万円(3万円×12ヶ月×30年)

増やせるだけじゃなく、

さらに198万円お金を増やすことが出来る

ということですね。


ということで、家づくりをする時は、

今の事だけを考えるのではなく、

将来のことも同時に考えた上で、

予算設定をしていただき、

その予算内で将来のことまで考えた

家づくりをしていただければと思います。

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