家づくりという分岐点で考えるべきこと

“金融庁の『老後2000万円問題』が大きな話題を集めましたが、

2019年8月に公表された『年金の健康診断』の結果も

看護出来ないものになりました。

これは5年に1度のサイクルで

厚生労働省が公表している年金の財政調査です。

この結果によると、最悪のシナリオでは2052年度に

国民年金の積立金が枯渇すると考えられています。

最良のシナリオでも、サラリーマンがもらえる年金は、

現役時代の50%程度にもなるもようです。

現在の若い世代は、親世代のような老後を送れない

可能性も出て来ています。終身雇用制度は崩壊しつつあり、

非正規雇用で働く人も少なくありません。

『退職金がもらえない』『定年までに充分な老後資金が貯められない』

ことに加え、『年金も充分にもらえない』おそれが出ているのです。”


これは、とある経済誌に掲載されていた記事なのですが、

この記事にも書かれているように、

私たちは例外なく誰もが、

若いうちから老後に備えていく必要があります。


そして、資産形成のためには、

今のうちからコツコツと積み上げていくことが

なにより大切なことになります。

宝くじにでも当たらない限り、

いきなり大金を手に入れることは不可能ですからね。


そのため、毎月の給与から、

出来る範囲を積み立てていくようにしなければいけないのですが、

そのためには、まずはその費用を捻出なければいけないし、

それと同時に、そのお金を、

どのように運用していくかを考えなければいけません。



✓住宅ローンを負担しない


資産形成の原資をつくるためには、

住宅ローンの返済額を、

無理に増やさないようにすべきです。

30年や35年という、とんでもなく長い期間ずっと、

その負担が固定されてしまうからです。


そして、そのためには、

家づくりをする時には出来るだけ自己資金を投入するか?

あるいは、自己資金がない場合は、

家づくりの予算を抑える工夫をすることによって、

住宅ローンに負荷を与えないようにしなければいけません。


土地にかかる費用を抑える工夫をしたり、

家にかかる費用を抑える工夫をしたり、

庭にかかる費用を抑える工夫をしたり、

これら3つ全ての費用を抑える工夫をしたりすることによって。


子供たちの成長とともに、

必然的に出費は増えていくわけですし、

(食費、こずかい、電気代、携帯代、塾代などなど)

今後は社会保険の負担も上がっていくのは間違いないため、

よほど給料が上がらない限りは、

出費の増加に逆行して手取り金額は減っていく可能性が高いのが、

私たちが知っておくべき現実です。


そのため、今の状況だけを考えて大丈夫そうだからと、

資金計画の際に、大盤振る舞いにならないよう

細心の注意を払う必要があるんですよね。



✓積立方法も勉強することが大切


このように、家づくりをきっかけとして、

まずは資産形成のための積立金を捻出していただきたいのですが、

とはいえ、その積立金をただ単に

銀行に預けていてもお金が増えないことも

同時に理解しておかなければいけません。


そのため、数万円という金額を

毎月コツコツと積み立てていく別の手段を知ることも

とても大切なこととなります。


その手段としては、投資信託と株式の2つがあるのですが、

多くの方がこの2つに関しては、

リスクを過大に考えてしまい、

踏み出せないでいるのではないでしょうか?


しかし、iDeCoやつみたてNISAといった、

税制優遇がある制度をうまく利用しつつ、

ドルコスト平均法で毎月定額の積立をしていけば、

リスクを緩和しつつ、

効率的にお金を増やしていくことが出来るため、

難しそうだからと避けることなく、

前向きに勉強して取り組んでいただければと思います。


家づくりをする時は、

ただ単に家を建てるということだけじゃなく、

大切なお金のことも同時にしっかりと計画をすべき時なので、

難しいことかもしれないですが、

今だけじゃなく先のことまで考えた資金計画と、

その計画の範囲内で出来る家づくりをしてください。

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